Главная » Кредитные карты в банках Украины

Кредитные карты в банках Украины

Мы подобрали для вас лучшие кредитные карты от крупнейших банков Украины с высоким кредитным лимитом, выгодными процентными ставками, низкими комиссиями и кешбэком.

В этом разделе вы можете ознакомиться с подробными условиями и тарифами по каждой карте.

На 21.09.2021 вам доступны 15 наиболее привлекательных предложений по кредитным картам с лимитом до 200 000 грн. Выбирайте понравившийся вариант и оформляйте онлайн-заявку на сайте банка.

Кредитный лимит
1000 грн
грн
200 000
Кешбэк
0 %
%
20
Годовая ставка: 48%
Кредитный лимит: до 100000 грн
Процентная ставка: по программе страхования - 2% в мес
Льготный период: до 90 дней
Кешбэк: до 20%
Лицензия НБУ № 226 от 30.10.2014
Годовая ставка: до 58,34%
Кредитный лимит: до 100000 грн
Процентная ставка: 0% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: до 5%
Лицензия НБУ №84 от 25.10.2011
Годовая ставка: до 44,12%
Кредитный лимит: до 100000 грн
Процентная ставка: 3,1% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: до 20%
Лицензия НБУ №92 от 10.10.2011
Годовая ставка: 0,001%
Кредитный лимит: до 15 000 грн
Процентная ставка: 10, 20 или 30 грн за день пользования кредитом в мес
Льготный период: нет
Кешбэк: до 10%
Лицензия НБУ №61 от 05.10.2011 г.
Годовая ставка: 45%
Кредитная карта ONE
АО «АКБ «КОНКОРД»
Кредитный лимит: до 150000 грн
Процентная ставка: 7,6% при просрочке в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: 1%
Лицензия НБУ №230 от 07.11.2011
Годовая ставка: 24%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 1,8% в мес
Льготный период: 62 дня
Кешбэк: до 10%
Лицензия НБУ №61 от 05.10.2011 г.
высокие лимиты
Годовая ставка: до 41,88%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 3,49% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: 2%
Лицензия НБУ №8 от 06.10.2011 г.
Годовая ставка: до 47,88%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 3% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: до 50% на одну из 6 категорий в месяц
Лицензия НБУ №8 от 06.10.2011 г.
Годовая ставка: 36,26%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 3,08% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: 1%
Лицензия НБУ №84 от 25.10.2011
Годовая ставка: до 73.26%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 3% в мес
Льготный период: нет
Кешбэк: 0%
Лицензия НБУ №56 от 28.10.2011
Годовая ставка: 49,34% - 62,39%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 3,4% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: до 20% на выбранные категории
Лицензия НБУ №16 от 26.10.2011
Годовая ставка: 48%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 0% в мес
Льготный период: до 92 дней
Кешбэк: до 10%
Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011
Годовая ставка: 58,8%
Кредитный лимит: до 200000 грн
Процентная ставка: 2.9% в мес
Льготный период: до 120 дней
Кешбэк: до 30%
Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011
Годовая ставка: 55%
Кредитный лимит: до 250000 грн
Процентная ставка: при выходе за пределы льготного периода - 4,6% в мес
Льготный период: до 62 дней
Кешбэк: 0%
Лицензия НБУ №148 от 05.10.2011
Годовая ставка: до 50,21%
Кредитный лимит: до 75000 грн
Процентная ставка: 3,4% в мес
Льготный период: до 55 дней
Кешбэк: 0%
Лицензия НБУ №22 от 05.10.2011
Нет предложений

Кредитные карты в Украине: чем отличаются, что учесть при выборе

Кредитная карта – это не только способ взять у банка в долг. Это удобный финансовый инструмент, дающий возможность сэкономить деньги благодаря кешбэку и другими полезным опциям. Выбрав подходящий по параметрам вариант, можно не платить за использование заемных денег и даже получать за это вознаграждение.


Для чего нужна кредитная карта

Кредитная карта полезна людям, которые часто сталкиваются с необходимостью отложить желанную покупку до зарплаты. Платить с помощью этого инструмента быстрее и выгоднее, чем оформлять потребительский заем.

Заемные средства удобно использовать в том случае, если вам необходим залог, например за аренду автомобиля. В этой ситуации сумма просто замораживается на счете. Поскольку списания не было, то проценты за использование заемных средств не начисляются.

Кредитной картой можно рассчитываться в магазине офлайн и в интернете, оплачивать услуги ЖКХ. Также разрешается переводить деньги на другую платежную карту, банковский счет или обналичивать через банкомат.


Как оформить кредитную карту

Чтобы получить кредитную карту в Украине, нужно обратиться в банк с заявлением. Сделать это можно как в отделении, так и в режиме онлайн. Клиенту необходимо указать:

  • ФИО;
  • паспортные данные и ИИН;
  • уровень дохода;
  • наличие обязательств по кредитам;
  • контактный телефон.

Для получения карты при себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Дополнительно может потребоваться справка о доходах. Рассмотрение заявки занимает несколько минут. Выпуск и доставка карта занимает обычно до 3 дней.  


Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов выдать владельцу карты. Он определяется исходя из 2 факторов:

  • платежеспособность человека (его уровень дохода);
  • степень доверия к заемщику.

Поэтому банки чаще одобряют небольшой лимит тому, кто впервые обращается за кредитной картой. Если клиент активно пользуется картой и вовремя вносит платежи, доступную сумму увеличивают.

Если человек хочет оформить кредитную карту с небольшим лимитом (не более 50 000 – 75 000 грн), то подтверждать доход не требуется. При более высоких лимитах банк запросит справку от работодателя.

Также существует понятие максимального кредитного лимита, который зависит от типа карты. Это 100-200 тыс. гривен для обычного «пластика», 500 тыс. или 1 млн гривен – для «Gold» и «Platinum».


Что такое льготный период или грейс-период

Этими терминами называют промежуток времени, в течение которого клиент пользуется заемными деньгами и не платит за это проценты (они начисляются по льготной ставке 0,001-0,01% годовых).

У большинства кредитных карт льготный период составляет 50-60 дней. Реже можно найти предложение на 90 дней. Некоторые банки такой бонус вообще не предоставляют.

Несколько важных моментов:

  • указанный срок отсчитывается не с дня покупки, а от фиксированной даты (с начала расчетного периода, с 1 числа месяца, в котором возникла задолженность и др.);
  • в некоторых банках льгота не распространяется на суммы, снятые в виде наличных;
  • длительность грейс-периода может уменьшаться (например, 122 дня для первой покупки, 92 – для второй, 62 – для всех остальных).

Если клиент не вернет деньги в установленную дату, проценты будут начислены в полном объеме со дня расхода средств.


Что такое кешбэк и как его использовать

Кэшбэк – это часть потраченной суммы, которая возвращается держателю карты за сделанные с ее помощью покупки. В каждом банке свои условия начисления вознаграждения. Они различаются следующим образом:

  1. По ставке. В бонусных категориях она составляет 5-20%. Во всех остальных 0,5-1%. Если клиент тратит собственные деньги, а не кредитный лимит, то ему начисляется меньшая сумма, или кешбэк не приходит вовсе.
  2. По методу выбора категорий. В одних банках виды покупок с повышенным кешбэком меняются каждый месяц, в других – остаются постоянными.

По законодательству Украины, сумма, полученная в виде кешбэка, облагается налогом и военным сбором. Отдать государству придется 19,5% от кешбэка в виде налога.


Как выбрать лучший вариант

Выбирая карту, нужно сравнить предложения разных банков (желательно не менее 5-10). Удобнее всего сделать это, используя специальные сайты-агрегаторы, на которых представлена информация о всех популярных в Украине кредитных продуктах.

Необходимо сравнивать карты по следующим параметрам:

  1. Наличие и длительность льготного периода, а также операции, на которые распространяется его действие.
  2. Проценты и штрафы при просрочке.
  3. Удобство внесения платежей, комиссии за пополнение счета.
  4. Комиссии за снятие наличных (в рамках кредитного лимита и собственных средств).
  5. Размер минимального платежа и штрафы за его пропуск.
  6. Проценты, начисляемые за хранение на счете собственных денег.
  7. Стоимость обслуживания.

Если вы хотите получить повышенный кредитный лимит, то лучше обращаться в банк, в котором вам зачисляется заработная плата, или в котором у вас размещен депозит.

Если человеку единовременно нужна крупная сумма, целесообразно оформить потребительский или целевой кредит. По таким предложениям ниже процентная ставка, а размер займа будет больше. В свою очередь, карта предназначена для регулярной оплаты товаров и услуг.


Как рассчитать платежи по кредитной карте и как их погашать

Банки сами уведомляют клиента о сумме задолженности. В своем личном кабинете можно проверить:

  • общий размер долга;
  • величину минимального платежа;
  • сумму, которую нужно внести для сохранения льготного периода;
  • дату, до которой должны поступить деньги.

Эта же информация содержится и в выписке, которую раз в месяц банк отправляет по СМС или email.

Самостоятельно вычислить размер платежа можно с помощью калькуляторов, размещенных в интернете. Для этого нужно знать:

  • сумму задолженности,
  • ставку кредитования;
  • процент, исходя из которого рассчитывается минимальный платеж.

Вносить деньги рекомендуется за несколько дней до необходимой даты, особенно если речь идет о межбанковском переводе. Пополнить карту можно:

  1. Через личный кабинет или мобильное приложение с любого своего счета в этом же банке.
  2. Наличными через банкомат или кассу.
  3. Онлайн со счета, открытого в другой финансовой организации.
  4. Через сторонние сервисы (ipay, Easypay, др.).

В последних 3 случаях за перевод может удерживаться комиссия.


Особенности кредитных карт для разных целей

Программы кредитования, предназначенные для разных категорий клиентов, различаются категориями повышенного кешбэка.

Карты для путешественников дают возможность получить увеличенное вознаграждения за покупку авиа и ж/д билетов, оплату отелей, каршеринга и других услуг, которые требуются на отдыхе.

Кредитные карты для водителей приносят повышенный кешбэк на автозаправках, за оплату паркинга и мойки, при покупке страхового полиса. Иногда получить выгоду можно и при расчете за каршеринг.

Карты для шоппинга ориентированы в первую очередь на женщин. Пользуясь ими, клиент получает повышенный доход при покупке одежды, обуви, косметики. Также подобные кредитки часто имеют увеличенный льготный период.

Карты для интернет-магазинов предлагают кешбэк до 5% за онлайн-платежи вне зависимости от того, какой товар был куплен. За офлайн-расчеты получить вознаграждение при использовании такой кредитки нельзя.