Главная » Кредиты наличными в банках Украины

Кредиты наличными в банках Украины

Мы подобрали для вас лучшие кредиты наличными от крупнейших банков Украины.

На 21.09.2021 вам доступны 15 наиболее выгодных предложений займов суммой до 1 000 000 грн.

В этом разделе представлена подробная информация о процентных ставках и условиях по каждому кредиту.
Таким образом, вы сможете принять взвешенное решение, где лучше взять кредит наличными на личные цели.

Сумма
1000 грн
грн
1000000
Срок
6 мес.
мес.
84
Ставка 77,32% - 84,04%
Сумма кредита: до 100000 грн
Ежемесячная комиссия: 2,9%
Срок кредита: до 24 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №22 от 05.10.2011 г.
Ставка 17,99% – 49,00%
Сумма кредита: до 1000000 грн
Ежемесячная комиссия: до 3,99%
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №61 от 05.10.2011 г
высокие лимиты
Ставка до 100,94%
Credit Agricole – кредит наличными
АО «Креди Агриколь Банк»
Сумма кредита: до 1000000 грн
Ежемесячная комиссия: до 2,85%
Срок кредита: до 72 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ № 99 от 12.10.2011 г.
Ставка 59,43% - 107,29%
Сумма кредита: до 1000000 грн
Ежемесячная комиссия: до 3,3%
Срок кредита: до 84 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ № 191 от 05.10.2011 г.
срок до 7 лет
Ставка 71.59 - 96.33%
Сумма кредита: до 200000 грн
Ежемесячная комиссия: до 3,8%
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №163 от 12.11.2018 г.
без справки о доходах
Ставка 93.98% - 95.52%
Сумма кредита: до 220000 грн
Ежемесячная комиссия: 4,99%
Срок кредита: до 24 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №56 от 28.10.2011
Ставка 29% - 56%
Сумма кредита: до 250 000 грн
Ежемесячная комиссия: нет
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: 5% от суммы кредита
Лицензия НБУ №148 от 05.10.2011 г.
Ставка 49,98% - 108,71%
Сумма кредита: до 300 000 грн
Ежемесячная комиссия: от 2,3% до 3,8%
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №75 от 05.10.2011 г.
Ставка 47 - 107%
«ПУМБ» – кредит наличными
АО «Первый Украинский Международный Банк»
Сумма кредита: до 300000 грн
Ежемесячная комиссия: нет
Срок кредита: до 36 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №8 от 06.10.2011 г.
Ставка 50,43%
Сумма кредита: до 300000 грн
Ежемесячная комиссия: 1,99%
Срок кредита: до 36 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №260 от 21.11.2011
Ставка 79.5% - 99.8%
Сумма кредита: до 300000 грн
Ежемесячная комиссия: 2,6% - 2,99%
Срок кредита: до 36 мес
Разовая комиссия: 1,5% - 3,3% от суммы кредита
Лицензия НБУ №66 от 19.03.2018
Ставка 101% - 690%
Сумма кредита: до 50000 грн
Ежемесячная комиссия: от 3,99% до 4,99%
Срок кредита: до 36 месяцев
Разовая комиссия: от 0% до 10%
Лицензия НБУ №240 от 21.01.2019
Ставка 59,4% - 134,1%
Сумма кредита: до 500000 грн
Ежемесячная комиссия: аннуитетные платежи
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №96 от 04.11.2011 г.
без справки о доходах
Ставка 78,52% - 99,67%
Банк «Пiвденний» – кредит наличными
«Акционерный Банк «Пивденный»
Сумма кредита: до 500000 грн
Ежемесячная комиссия: 2,5 % со второго месяца
Срок кредита: до 60 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №65 от 07.10.2011
Ставка 31,37% - 66,98%
«Райффайзен Банк» – кредит
АО «Райффайзен Банк Аваль»
Сумма кредита: до 750000 грн
Ежемесячная комиссия: нет
Срок кредита: до 72 мес
Разовая комиссия: нет
Лицензия НБУ №10 от 02.07.2021 г.
низкие ставки
Нет предложений

Что представляют собой кредиты наличными в Украине?

Кредит наличными – востребованный среди физических лиц банковский продукт. Большинство украинский финансовых учреждений выдает такие займы без целевого назначения. Это позволяет тратить полученные под процент деньги для покрытия любых расходов, например, на ремонт, покупку автомобиля.


Кредит в банке и микрозайм в МФО: где лучше взять деньги?

Среди граждан альтернативой банковскому кредитованию считается займ в МФО. Причины высокого спроса на услугу:

  • Для оформления нужны только паспорт и ИНН;
  • Не предъявляются требования к трудоустройству и уровню заработной платы;
  • Заемщик получает средства наличными или переводом на карту в день обращения;
  • Не требуется поручитель или залог;
  • Лояльное отношение к кредитной истории;
  • Займы выдаются в онлайн режиме.

Однако, если изучить микрозайм детально, можно выделить и серьезные недостатки. В особенности, это касается высоких процентных ставок. Плата за кредит в МФО составляет от 2% до 3% от суммы ежедневно. Займы в микрофинансовых организациях – краткосрочные: выдаются на срок до 30 дней. Верхний лимит сумм ограничивается в среднем 20 000 – 22 000 грн.

Воспользовавшись этой услугой в банке, клиент может рассчитывать на сумму до 300 000 – 1 000 000 грн. Договор заключается на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Проценты начисляются ежемесячно, реальная годовая ставка составляет от 30% до 100% в зависимости от полученной суммы. Тем не менее, процентные переплаты не такие высокие, как при оформлении займа в МФО.

Выбирая между банковским кредитом и займом в МФО, нужно объективно оценить необходимую сумму заемных средств, сроки, целевое назначение денег, качество кредитной истории.

Банковский кредит – оптимальный вариант в следующих случаях:

  • Нужна большая сумма на покупку дорогостоящих товаров, услуг или деньги на ремонт, приобретение жилья;
  • Погашать заем планируется в течение продолжительного срока;
  • У заемщика хорошая кредитная история.

Кроме того, кредит на более выгодных условиях могут получить те клиенты, у которых есть в выбранном банке есть зарплатная карта или размещен депозит.

Бывают случаи, когда пользоваться услугами банка нецелесообразно или невыгодно, поэтому стоит обратиться в МФО. Микрозайм можно получить для того, чтобы покрыть текущие расходы до выплаты заработной платы. В МФО стоит обратиться, если срочно понадобились деньги на небольшие покупки, лечение, экстренные нужды, а собственных средств недостаточно. Микрозайм – оптимальный вариант для физических лиц, которые из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории получили отказ со стороны банка.


Выбор кредитного продукта

Сначала нужно изучить предложения лидирующих банков. Информацию лучше изучать на официальных сайтах. Также рекомендуется изучить отзывы реальных заемщиков о банках, их продуктах и качестве обслуживания. Информация публикуется на таких сервисах как https://hfm.com.ua/.

Далее нужно выбрать несколько интересующих предложений и сравнить:

  • Годовые ставки;
  • Ежемесячные ставки;
  • Размер комиссии за обслуживание задолженности.

Сумма, выданная в банке под процент, должна соответствовать не только планируемым расходам, но и текущей платежеспособности. Поэтому важно правильно рассчитать платежи и график их внесения. Сделать это можно с помощью кредитного онлайн-калькулятора.

Выбрав предложение, стоит обратиться в банк, предварительно подготовив документы:

  • подтверждающие личность;
  • о семейном положении;
  • подтверждающие платежеспособность;
  • о наличии имущества (автомобиля, квартиры, депозита).

Кто может получить заем и какие документы нужны

Заемщиком может стать любой совершеннолетний и официально трудоустроенный гражданин Украины. Нужно учесть, что некоторые банки выдают кредит наличными только лицам старше 23 лет.

Если оформляется кредит на сумму до 50 000 грн, необходим минимальный перечень документов:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • ИНН.

Если услугой пользуется пенсионер, нужно предоставить пенсионное удостоверение.

При оформлении кредита наличными на сумму от 50 000 грн список документов дополнительно будет включать:

  1. Справку с места работы, подтверждающую трудоустройство;
  2. Справку о доходах;
  3. Свидетельство о рождении ребенка (детей), свидетельство о браке;
  4. Диплом о высшем образовании;
  5. Другое: техпаспорт на автомобиль, право собственности на квартиру.

Проценты и комиссии

Средняя реальная годовая процентная ставка по кредитам наличными на сумму от 100 000 до 300 000 грн в 2021 году составляет 30-50%. Чем больше сумма займа, тем ниже ставка. Средняя ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет 3-4% от общей суммы долга. Если сумма займа превышает 500 000 грн, то комиссия, как правило, не начисляется.

Для того, чтобы защититься от риска невыплат по кредиту со стороны клиента, некоторые банки требуют оформление страховки на случай утраты трудоспособности. Размер страховых платежей составляет от 0,1% до 0,4% от суммы кредита ежемесячно. Такое требование предусмотрено при оформлении кредитов на крупные суммы.


Погашение

Украинские банки предлагают заемщикам аннуитетную схему расчета ежемесячных платежей по кредиту:

Чтобы понять, как рассчитываются регулярные выплаты по договору, рассмотрим пример:

Иван И. оформил в банке кредит наличными на сумму 200 000 грн под 25% годовых. Срок – 24 месяцев.

Ежемесячный платеж = 200 000 х (0,02 + 0,02/(1,0224-1)= 10 666 грн.

Для справки: ежемесячную процентную ставку получили как 24/100/12= 0,02

Другой пример: Алина М. оформила кредит наличными в размере 100 000 грн под 30% годовых. Срок – 18 месяцев.

Ежемесячный платеж = 100 000 х (0, 025 + 0,025/(1,02518-1)= 4732 грн.

Для справки: ежемесячную процентную ставку получили как 18/100/12= 0,025

Что если не получается выплатить кредит вовремя?

Если не удается в срок платить по кредиту, нужно оперативно предпринимать меры, не пытаясь скрывать проблему от банка. При возникновении финансовых затруднений следует незамедлительно обратиться к кредитору и запросить:

  1. Реструктуризацию – пересмотр графика внесения платежей и изменение текущих условий на более лояльные. Виды реструктуризации: кредитные каникулы, пролонгация действия договора, временное погашение тела.
  2. Рефинансирование – оформление кредита в другом банке с целью погашения текущего займа.

Внимание: отказ от выплат имеет такие последствия как ежемесячное начисление пени, штрафов, что увеличивает сумму долга. Продолжительный отказ от выполнения взятых обязательств тянет за собой судебные разбирательства, арест залогового имущества.


Итоги

Банковский кредит наличными – оправданный вариант займа, если необходимо сделать дорогостоящие покупки. Подойдет людям с официальным трудоустройством, прогнозируемой заработной платой, позволяющей ежемесячно вносить платежи, прописанные в договоре.