Кредиты онлайн на карту в Украине

Почему стоит воспользоваться сервисом HFM.com.ua?

Часто задаваемые вопросы

Срочные финансовые проблемы заставляют искать источник заемных средств. Друзья и родственники далеко не всегда могут помочь материально, а банки выставляют жесткие требования и долго обрабатывают заявки. В подобной ситуации можно обратиться в микрофинансовые компании (МФО), которые выдают небольшие суммы сроком до 30 дней.

Некоторые кредитные организации имеют отделения в различных городах Украины, где оформлением занимаются менеджеры. Однако, на сегодняшний день большинство МФО выдают займы в режиме онлайн. Это быстро и удобно для клиентов, поскольку получить деньги можно через интернет не выходя из дома.

Параметры онлайн кредитов

Условия микрокредитования

Онлайн кредиты выдаются на банковскую карту. Минимальная сумма, которую предлагают МФО, составляет 250 — 1000 гривен. В среднем, сумма такого займа составляет от 5000 до 10 000 гривен. Максимальный лимит, который обычно устанавливается для микрокредитов, находится в пределах 22 000 – 23 000 гривен.

Как правило, более высокие лимиты доступны для проверенных клиентам, которые уже получали деньги и возвращали их в положенный срок.

Условия выдачи и погашения онлайн кредитов также несколько отличаются от стандартных. При оформлении первого займа можно рассчитывать на сумму до 10 000 – 15 000 тысяч гривен. Обычно новым пользователям одобряют меньшие суммы. Лимит зависит от многих факторов: финансовой политики компании, уровня дохода и трудоустройства заемщика, наличия других кредитов (информацию получают в кредитной истории клиента).

Максимальный срок действия онлайн кредита – 30 дней. Большинство компаний предлагает услугу пролонгации на следующие 30 дней по базовой процентной ставке.

ТОП-10 компаний по лимиту на первый кредит

Основные требования к заемщикам

МФО лояльно относятся к финансовому и социальному статусу клиентов. Воспользоваться их услугами могут как трудоустроенные заявители, так и студенты, пенсионеры, официально неработающие лица, женщины в декрете. Каждая компания выдвигает собственные условия, однако существует ряд универсальных требований, одинаковых для всех микрокредитных компаний.

Заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст – от 18 до 65 лет;
• Гражданство Украины;
• Наличие украинского паспорта и идентификационного кода (ИНН);
• Активный email и мобильный телефон для верификации;
• Платежная карта любого украинского банка.

Электронный адрес используется для регистрации личного кабинета, а номер мобильного телефона необходим для верификации и подтверждения согласия с электронным договором.

Для получения кредита не требуется документально подтверждать доходы, предоставлять поручительство или залог. В отличие от банков, микрокредитные организации не требуют от заемщика официального трудоустройства и большого стажа работы на одном месте.

Преимущества онлайн кредитов

Микрозаймы на карту – быстрое и удобное решение финансовых проблем. Такой способ кредитования имеет ряд преимуществ:

• Высокий процент одобрения (до 90% от поданных заявок);
• Простота и удобство заполнения анкеты и подачи заявки;
• Отсутствие необходимости посещения отделения и ожидания решения по кредиту – процедура выполняется в режиме онлайн;
• Отсутствие требований по предоставлению справки о доходах или налоговой выписки;
• Мгновенное зачисление денег на карту;
• Гибкие условия погашения и продления действия договора;
• Отсутствие контроля за целевым использованием кредитных средств;
• Функционирование в режиме 24/7 – оформить заявку можно даже в ночное время;
• Лояльное отношение к плохой кредитной истории или ее отсутствию;
• Возможность досрочного или частичного погашения без штрафных санкций;

При первой регистрации и заполнении анкеты на сайте у вас уйдет не более 30 минут свободного времени. Для повторного получения займа в том же сервисе уже не потребуется вновь заполнять анкету — данные сохраняются в персональном аккаунте. Таким образом, на оформление повторного кредита потребуется не более 5 минут.

Многие микрофинансовые организации предлагают новым клиентам первый кредит под льготную ставку в пределах 0,01% – 0,1% в день при условии своевременного погашения.

Низкий процент отказа – одно из главных преимуществ получения денежных средств в МФО. Обратите внимание, что причиной для отказа может послужить неправильное оформление заявки, предоставление неверных данных, большое количество просроченных кредитов в прошлом. Как правило, компании не объясняют причину отказа.

Процентные ставки и комиссии

Онлайн кредиты выдаются под фиксированную процентную ставку от 1,5% до 3% в день (в среднем — около 2% в сутки).

Льготные условия для новых клиентов

Как уже было сказано выше, для новых пользователей зачастую действуют более выгодные предложения: льготные ставки 0,01% или 0,1% в день. Однако, рекомендуем быть внимательными с акционными предложениями, поскольку подобная промо-акция на деле может оказаться обычной маркетинговой уловкой!

Достаточно часто в условиях на сайте кредитного сервиса сообщается, что первый кредит на льготных условиях выдается не всем новым клиентам, а лишь отдельным лицам на выбор компании. В связи с этим, следует внимательно изучать все условия и уточнять важные моменты перед подписанием кредитного договора.

Отметим, что постоянные клиенты МФО могут принимать участие в программе лояльности, а также пользоваться промокодами для получения скидок. Это позволяет снизить начисляемые проценты на 15-20%.

ТОП-10 компаний с наиболее низкими процентными ставками

Где и каким образом взять кредит на карту в Украине?

Для того, чтобы получить кредит в режиме онлайн, необходимо перейти на официальный сайт МФО и изучить условия. Процедура оформления займа состоит из следующих этапов:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете с помощью email и мобильного телефона.
2. Заполните онлайн анкету в персональном кабинете.
3. Предоставьте требуемые документы. Некоторые МФО просят сделать селфи с раскрытым паспортом в руках.
4. Пройдите верификацию банковской карты. Проверка осуществляется путем блокирования или списания небольшой суммы (до 1 грн). После завершения проверки, блокированная сумма возвращается на счет.
5. Оформите заявку на кредит с указанием желаемой суммы и срока.
6. Дождитесь обработки и заявки и решения об одобрении.
7. Подтвердите согласие с полученным электронным договором.
8. Получите деньги на указанную банковскую карту.

Как правило, после заполнения анкеты на сайте с клиентом связывается сотрудник службы поддержки компании для уточнения информации по кредиту. Одобрение заявки занимает не более 15 — 30 минут.

Выдача повторного займа добросовестным заемщикам обычно осуществляется автоматически, а деньги зачисляются в течение 30 минут.

Все детали по кредиту указаны в личном кабинете пользователя. Здесь вы найдете электронную копию договора, данные по пролонгациям и погашению предыдущих займов, реквизиты для оплаты.

Как погасить полученный заем?

Существует несколько способов погашения краткосрочного кредита:

• Через личный кабинет на сайте сервиса (без комиссии);
• Наличными через платежные терминалы;
• Через кассу любого банка, сделав оплату по банковским реквизитам кредитного сервиса.

Наиболее удобный и быстрый способ погашения – через личный кабинет. В этом случае оплата задолженности происходит автоматически с помощью привязанной к аккаунту банковской карты.

Если у клиента МФО нет возможности войти в личный кабинет, либо на карте нет свободных средств, то для погашения кредита можно воспользоваться платежными терминалами или оплатить наличными в отделении любого банка. Для этого заемщику нужно знать платежные реквизиты своей микрокредитной организации. Следует учитывать, что зачисление денег при оплате через терминал или отделение банка происходит в течение 1-2 банковских дней.

Своевременное погашение кредита имеет огромное значение для формирования положительной репутации и платежной истории заемщика, дает право получать более крупные суммы или скидки на последующие займы.

Микрофинансовые организации допускают досрочное или частичное погашение займа без дополнительных комиссий. Штрафы за досрочное погашение не взимаются.

Что делать, если не получается погасить кредит в срок?

Практически все украинские микрокредитные сервисы предлагают возможность сделать пролонгацию кредита. Это означает, что заемщик оплачивает только процентную ставку за дни пользования заемными средствами. Как правило, заем продлевают на такой же срок, на который ранее был получен заем — не более 30 дней. Тело кредита остается неизменным.

Можно ли взять новый кредит без погашения предыдущего? В большинстве компаний такая возможность исключается. В то же время, после погашения прошлого займа клиенту сразу же открывается возможность для оформления нового кредита.

Несвоевременное погашение микрозаймов влечет за собой назначение штрафов и пени, поэтому рекомендуем избегать появление просрочки. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует внимательно ознакомиться с условиями, процентными ставками и оценить свои финансовые риски.

Как выбрать правильную МФО?

При выборе микрофинансовой организации следуйте этой инструкции:

• Проверьте информацию о компании через систему Нацбанка Украины https://kis.bank.gov.ua/ или на сайте HFM.com.ua, где представлены данные о всех сертифицированных и проверенных компаниях;
• Выбирайте компании с авторизацией через BankID или наличием сертификата PCI DSS – информация доступна на официальном сайте;
• Внимательно изучайте кредитный договор – в нем указана процентная ставка, сумма к выдаче, срок погашения, условия пролонгации, штрафы и пеня в случае просрочки;
• Уточняйте точные даты погашения кредита;
• Контролируйте законность начисления штрафов и пени при возникновении просрочки. 

Клиент имеет право ознакомиться с полученным договором и отказаться от его подписания. Заем считается действующим только после того, как договор будет подтвержден посредством введения кода из полученного СМС-сообщения. Условия различных МФО могут значительно отличаться, поэтому нужно тщательно изучать условия конкретного соглашения.

Все микрофинансовые организации указывают процентную ставку в день, поскольку выдают краткосрочные кредиты. Реальная стоимость заемных средств обозначается из расчета реальной процентной ставки годовых (обозначение — APR Annual Percentage Rate).

Штрафы и пени при просрочке

С 8 января 2021 года в Украине вступил в силу Закон № 891. Он регулирует правомерность начисления штрафов и пени по просроченным кредитам. Для займов в размере меньше одной минимальной заработной платы (на данный момент – 6 500 гривен) общая сумма начисленных штрафов и пени не может превышать двойной суммы задолженности.

Для кредитов больше одной минимальной заработной платы, штрафы и пени не могут превышать 50% от указанной в договоре суммы займа.

При этом заемщик должен понимать, что закон регулирует только начисление штрафов, но не другие условия выдачи займов.

Онлайн кредит на карту выгоден в том случае, когда срочно требуется небольшая сумма на непродолжительный срок. Оформлять кредит в микрофинансовой компании целесообразно в том случае, когда вы уверены в своей финансовой платежеспособности и отдаете отчет, из каких средств в дальнейшем будет погашен заем.

Обращение за кредитом без внимательного изучения условий договора и четкого планирования графика погашения неизменно приводит к появлению задолженности, начислению больших штрафов и попаданию в долговую яму.